[摘要] 房贷利率的再次下调，对于还没买房的人来说，可谓是振奋人心的好消息。
来源：阜阳微楼市
房贷利率的再次下调，对于还没买房的人来说，可谓是振奋人心的好消息。
最近，我们收到了很多网友关于房贷利率的问题，无外乎就是自己买在房贷利率高位，而现在4.1％的利率，让他们觉得亏大了。
但对于去年高位接盘的“房奴”来说，真的要打碎了牙往自己肚子里咽，毫无回转的机会吗？
NO！
只要思想不滑坡，方法总比困难多。
我也根据最近的各类信息，收集了六种可以使高房贷利率下降或降低的方法。
不过不是每个人都能实现，且每种都伴随着不同的风险和劣势，大家自行斟酌，仅供参考。
01
“转售”
我觉得，这个算是当下成功率最高，或者说最安全的方法了！
“转售”就是亲戚朋友之间通过买卖、交易的形式，重新洗一遍房贷。一般是把房子卖给自己可控的人，比如说自己的亲戚或朋友，这样的话，房贷利率可以按照当下的利率来。
需要注意的是：
1、要找到可控的人，因为房子在对方名下，属于对方的资产，存在一定的道德风险；
2、浪费了对方的首贷资格，会给对方留下房贷记录，买第二套房时属于二套，首付和利率都会提高；
3、如果孩子太小，还没有上学，那么这么做会让孩子失去“两个一致”入学的优势；
4、产生成本。这种方式本质还是买卖，因此会产生一定的交易税费和摩擦成本，需要提前计算，以免不划算。
02
转按揭就是在二手房买卖中，已经在银行办理过贷款的借款人，结清上一家银行的贷款，重新走贷款办理流程，以当下的房贷利率重新贷款。
不过，这种操作也有两个困难点：
第一，首先你要想办法凑钱把银行的贷款结清；
第二，目前政府并没有引导这种操作方式，而且一般的银行也不会傻到帮你下调较低的利率贷款，除非是这个银行业务差到极点才会做。
03
商转公
第三种方法，也是唯一被官方承认的方法就是——商转公。
商转公贷款是指已办理商业房贷且具备住房公积金贷款资格的借款人，在还款期间申请“商转公”贷款（商业贷款转成公积金贷款）。
商贷转住房公积金问题：
敬爱的孙书记，目前阜阳房产市场贷款利率下跌，契税免交，我们这些之前购房的享受不到优惠政策，因为疫情生活收入下滑严重，想咨询一下书记能不能照顾一下之前购房者，商业贷款什么时候能转化成公积金贷款，减小还款压力！外地好多商贷都可以转化成公积金贷款，阜阳地区什么时候恢复？
网友，您好。您在人民网给市委书记留言，咨询“住房公积金使用政策”问题，阜阳市委高度重视，及时安排市住房公积金管理中心办理。现将办理情况回复如下：经查，因阜阳市住房公积金个贷率较高，资金流动性不足矛盾凸显，已突破三级风险预警线，根据省住房公积金贷款风险防控相关政策要求，商转公业务已暂停。商业住房贷款职工每年可以提取一次住房公积金偿还商贷。待阜阳市公积金个贷率下降，有足够条件满足商转公业务要求，市住房公积金管理中心将第一时间向社会公布。
根据阜阳当前的政策，由于个贷率达到了预警状态，所以阜阳商转公业务处于暂停阶段。
不过，阜阳并没有说取消“商转公”业务，所以对于广大的购房者来说，还是值得期待的。
04
带押过户
“带押过户”是一个新词，8月17日，济南首次提出了带押过户政策。
那什么是带押过户？
简单来说，那些存在抵押的房产需上市交易的，可不必提前归还原来的房贷，便能完成过户、重新抵押并发放新的住房贷款。
不过，这个政策阜阳出台的可能性不大！
因为，政策的目的是降低二手房买卖中的风险，同时盘活二手房市场，促进二手房市场的成交量。
而阜阳目前二手房市场虽然成交量较低，但是可以看到市场也在逐渐的恢复。
05
转经营贷
这个可以敲一下重点，“转经营贷”也是目前当下使用率较高的方法，而且可以较大幅度的降低房贷利率。
那什么是经营贷？
建设银行经营快贷
经营贷就是用作经营的贷款，是银行针对中小企业或个体工商户推出的产品，是国家的信贷红利，鼓励资金流入实体经济。
为了用更低的利率，更低的金融负担让企业更好地经营，所以贷款利率有的比公积金还要低。
操作流程大致为：
1、需要房屋无抵押，按揭房需要先结清房子尾款变成全款房；
2、用全款房办理抵押、办理经营贷；
3、审批后打入对应公司账户，归还之前结清尾款的其他款项。
同时，经营贷除了利率低，资金也比较灵活，可随借随还，本金在手机银行就可以还，还进去的也可以再次取出来。
但问题是：
经营贷是针对企业经营的，是禁止居民将资金流入楼市、股市的，严格来说也是犯法的，如果没有经营主体，实际上是游走在灰色地带，伴随着政策的变动，有抽贷、断贷风险。
而且，经营贷办理时需要结清之前的银行贷款，而且贷款期限短，一般都是使用期间只还利息，3年归还一次本金，每次都需要定期借钱或垫资，再加上中介的服务费和部分银行的手续费，是一笔不小的资金成本。
06
提前还贷
提前结算贷款本金，可以一定程度上降低贷款压力，这也是目前市场上比较主流的方式，但这种方式的前提是，你必须有钱。
前段时间我们看到的提前还贷潮，就是基于当下利率走低，又没有好的投资渠道产生的群体效应。
不过对于“提前还贷”，也有很多专家建议年轻人没必要提前还贷。
因为，即使利率高达5％-6％，房贷也始终是中国最稳定最安全的贷款，除了房贷，很难再申请到这样一笔长周期的贷款。
结语
最后，想对买在高利率的购房者说，能够通过合理、合规的方法来降低自己的房贷压力，何尝不是一件好事。
不过，如果没办法降低自己的房贷利率也不要担心，因为LPR是浮动的，明年1月份房贷利率会有一定的降幅。
而对于还没买房的人来说，最近国家为了拉动经济大力支持房地产市场，但是不排除未来经济稳定之后，房贷利率会再次提升。
所以对于咱们普通购房者来说，要考虑好抓住时机！
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